12 Finantzaketa-Eskupeko|Mutur Pertsonal eta zu|zuek Aberats egiteko Trikimailuak

Finantzak pertsonalak | 2020-02-12 17:16

Finantzaketa-liburu asko eta blogak irakurtzen dituzunean, zatoz finantzaketa-eskupeko|mutur desberdin pertsonalak eta trikimailuak tona batean zehar. Honek finantzaketa pertsonala egin dezake gai izugarri|masibo, izugarri, eta korapilatsu bat bezala iruditu, baina benetan da ez.

Nik finantzaketa-oinarri pertsonalak 12 puntu azkarretan soilik|justu zatitzea hain sinplea da. Aholku finantzario 12 puska|pieza hauetatik bizi bazara, zuen|zure diruren gaineko kontrol gehiago izango duzu, eta finantzarioki bizi askoz hobe bat bizi izango duzu.

Eduki ezazu buruan:

Hau ez da erraza izango.

Nahiz eta 12 eskupeko|mutur bakarrik egon, dagoeneko gauza hauek ez bazara egiten ari denbora hartuko du ohitura berri hauek garatzeko. 12 finantzaketa-eskupeko|mutur pertsonal hauek soilik|erabat irakurri eta orri hau orduan|ondoren itxi ez dizu lagunduko. Gehiago hori baino esfortzuren bat jarri behar duzu.

Laguntzen badu, liburu-marka posta|zutoin hau edo hura Pinterest-en lotu, eta hura orduan|ondoren egunero bir-bisitatu. Edo, eskupeko|mutur hauek idatzi eta haiek nonbait itsatsi haiek ikusiko duzu.

1. Irabazten Duzu Baino Gutxiago Gasta Ezazu

Bai, bai, dakit, begien bistakoa dirudi|jotzen, zuzen|eskuinera? Ongi, CNBC-aren arabera, lanaldi osoan lan eginez amerikarren % 78k paycheck-a bizi dutelako paycheck-era ez da izan|egon behar.

Gauza hemen dago:

Erraza da zu|zuek baino gutxiago gastatzen ari izan behar izango zenukeela jakitea irabazi, benetan egitea askoz gogorragoa da hura.

Hala ere, beste hainbeste batzuek bizi duten paycheck-to-paycheck-bizimoduari ihes egin nahi baduzu, irabazten duzu baino gutxiago gastatu behar duzu. Hau erabakigarrien baina oinarrizko finantzaketa-eskupeko|mutur pertsonaletako bat inoiz da.

Hau egiteko , zuen|zure gastua jarraitu behar duzu. Edozeinetatiko hau egin dezakezu zuen|zure erosketak behean edo finantzaketa-aplikazio libre|doako pertsonal bat erabiliz idatziz.

2. Ikas ezazu aurrekontua egiten

Hitza entzun zenezake aurrekontua egin eta apur bat uzkurtu, baina ez zenuen behar izan. Aurrekontua egitea ez da gogorra, eta ez du esan nahi gozatzen duzun gauzak egin behar izan egiten enik.

Aurrekontua egitea sortzen ari da soilik|erabat plan bat zuen|zure dirurako hala nongo joaten ari den hilero ideia hobe bat duzu.

Aurrekontua egiteko modu ezagun|herriko eta eraginkor bat 50/30/20-arauarekin da. Lan egiten|Funtzionatu du nola izan da zuen|zure irabaziaren % 50 doaz beharretarantz (kontuak|billeteak|legegaiak, jatekoa, etxebizitza, etab.), zuen|zure irabaziaren % 20 aurrezteetarantz doaz eta gainerako % 30 erabil dezakezu edozer zu|zuek mesedez.

Hau zuen|zure paycheck-a hondatzeko modu on eta erraz bat da, baina zuen|zure bizimodura egokitzeko hura samar doitu behar zenezake.

3. Honda itzazu Zuen|Zure Irabazia eta Gastuak

Honetarako kreditua doa GeekLimit-a Reddit-eko erabiltzailearengana – nire finantzaketa gogokoen pertsonaleko batek eskupekoa ematen|okertu du!

Hau da arraro zuen|zure diruari, eta hobeto aurrekontua egiten duzun laguntzari buruz duzun ikuspuntua|perspektiba alda dezakeen trikimailu gutxi.

Guztia da zuen|zure irabazia eta gastuak, horrela, eguneroko balioetan zatitzeari buruz:

$2,500/month = ~$83/day-a egiten duzu.
Ordaintzen duzu 800 $/hilabete alokairukoa = ~$27/day-a.
Ordaintzen duzu 200 $/= ~$7/day-a auto-asegururako hilabetea
Beste guztia (jatekoa, telefonoa, gasa, etc.) badator 750 $-etara/hilabetea = ~$25/day-a

Horrek uzten zaituztela esan nahi du 24 $-ekin/gastu-diruko eguna.

Aurreztu|Gorde nahi duzu opor on baterako 1.000 $? Gutxi gorabehera 42 egun aurreztu|gorde behar izango dituzu zuen|zure gastu-diruaren balioa. Horrek 10 zentimoko txanpon bat ez gastatzearen 42 egun esan nahi ditu.

Erosi nahi duzu 10.000 $ berri bat autoa? Hori zuen|zure gastu-diruaren balioa da 416 egun gutxi gorabehera.

Honek lagunduko dizu nola atzeratuko zaituzten erosketa urrunek eta eragingo dioten zuen|zure gastu-ahalmenari|trebetasunari ikusten.

4. Ordain Ezazu Zeure Burua Lehenik

Finantzaketa-eskupeko|mutur pertsonal hau da zuen|zure finantzaketen gaineko inpaktu itzel bat izan dezakeen beste komun|ohiko bat. Zeure burua ordaintzen duzunean lehenik, zuen|zure etorkizun finantzarioan inbertitzen ari zara; etorkizunean inbertitzen ari zara zu|zuek, eta eskertuko diozun etorkizuna egiteko aurkezten zaituztela.

Hala, zergatik zeure burua ez soilik|justu hilabetearen bukaeran ordaindu? Hori askoz errazago, egoki|eskuineko da?

Ongi, behin diru hori aurrezte-kontu batera bidalita zuk|zuek hura ematea, askoz gutxiago gertagarria dela lehen lanak zeure buruari hain ongi ordaintzea den zergatik arrazoia. Zeure burua ordaintzeko hilabetearen bukaerara arte itxaroten baduzu, ezin izango zenuke izan utzitako dirurik!

Oso tristea diru batekin ere izango zaren etorkizuna. Etorkizuna egiten duzu zu|zuek zoriontsu zeure buruarengan inbertituz!

PS. Zeure burua lehenik ordaintzeko modurik onena hura automatikoki egitea da. Sor ezazu auto gordailu|depositu bat WealthSimple-arekin eta ez duzu inoiz pentsatu behar izango dirua berriro aurrezteari|gorde – gertatuko da soilik|justu. buruz

5. Izan Itzazu Helburu|Gol Finantzarioak

Helburu|Gol finantzarioak lortu nahi baduzu, zer helburu|gol diren zuregana|zuengana garrantzitsu lehenik ulertu behar duzu. Helburu|Gol argi bat izateak manten zaitzake motibatuta eta helburu|gol horretara ere azkarrago iristeko plan bat aurkitzen lagundu.

Zenbait helburu|gol desberdin kategoria hauetako bakoitzean aurkitzea iradokiko nuke:

Zer datorren 3-hilabeteetan lortu nahi duzuna
Datorren urtean
Datorren bost urteetan

Helburu|Gol on finantzarioen adibide batzuk hemen daude:

Aurrez|Gorde itzazu 1.000 $
Eros ezazu etxe bat
Inbertitzen has zaitez

Hala, gogora ezazu epe luzerako eta epe motzerako helburuak|golak jarri, eta ere bai haien jarraipena egin! Idatz itzazu nonbait eta jar ezazu egun bat zuen|zure aurrerapena jarraitzeko hilabete bakoitzean.

6. Kreditu-Txartel bat ez da Diru Librea|Doakoa

Kreditu-txartel bat tresna erabilgarri bat da zuen|zure finantzaketa-toolkit-ean, baina ez da diru librea|doakoa.

Zor hau handi daiteke eta munstro bat bihurtu zuen|zure oreka|balantza hilero ez baduzu ordaintzen.

Hala ere, kreditu-txartel bat erabiltzen baduzu arduratsuki eta oreka|balantza ordaintzen baduzu hilero, kreditua eraikitzen hasteko modu on bat da. Kreditu-txartel gehienek ere sari-puntuak adibidez beste onura|diru batzuk dituzte, bueltan|berriro kobratzen dute, edo puntuetatik barrena doaz.

Hala, kreditu-txartel bat izan behar izango zenuke? Ongi, esku dago.

Ordaintzearen trebe bazara orekatik|balantzatik kanpo barruan bete hilabete bakoitza, orduan|ondoren ez zenuke izan behar izango kreditu-txartel bat kudeatuz|lortu eta zorretik kanpo egonez arazo|problema bat ere.

PS: Kreditu-txartel bat erabiliko baduzu, zuen|zure kreditu-puntuazioa|emaitza eta kreditu-txostena kontrolatu behar izango zenuke erregularki Kreditu-Sesamo bezala tresna libre|doako batekin (edo Borrowell Kanadan bazaude).

Azken eskupeko|mutur bat: Trata ezazu zuen|zure kreditu-txartela zordunketa-txartel bat bezala. Barruan ordaintzen duzu bete egunero baduzu . Ordaintzen saiatzen|probatzen naiz nire orekatik|balantzatik kanpo aste pare|bikote bakoitza ni ez ahazteko . Mozketa|Orientazioa darabilt ere noiz den ordainketa zuzena niri gogorarazteko.

Aurreordainduko berriz kargatzeko txartel|karta bat kreditu-txartel baten ordez, hura urrunago hartu nahi baduzu, erabil ezazu. Txartel|Karta hauek zordunketa-txartel bezala soilik|justu lan egiten dute, baina kreditu-txartelen perks-ak dituzte. Adibidez, nire Koho-Azterketa|Aldizkaria irakurtzen duzu – Koho aurreordainduko txartel|karta bat da, aurrekontua egin, cashback-arekin aurrezte-helburuak|golak, eta gehiago. Apunta ezazu aurreordainduko berriz kargatzeko txartelek|kartek kreditua hala ere eraikitzen ez dizutela lagunduko.

7. Egon Zaitez Zor Txarretik Kanpo

Zorrak esan nahi du dirua zor diozula norbaiti, eta edozer ikasten badut gangster-filmetatik, dirua norbaiti zor izan ez duzula INOIZ nahi.

Hala ere, ez zor guztia zor nahitaez txarra da.

Hala, zer da zor txarra?

Zor txarra da balioa galduko duen eta zero sortuko dituen zerbait erostean zehar erosten duten edozein zor sarrera.

Zor txarraren adibide batzuk kreditu-txartel-zorra edo auto mailegu bat izango lirateke.

Zer da zor ona?

Jende batzuek esango dute halako gauza bat erea zor on bezala ez dagoela, eta batez ere bat natorren bitartean, zorren bat onuragarria izan daitekeenik zirkunstantzia egokietan|eskuinekoetan ere ezin dudala ukatu.

Adibidez, mailegu bat aterako baduzu finantzarioki etorkizunean on egingo dizun zerbait erosteko, esango nuke zorra izan da askoz onuragarriago kreditu-txartel-zorra baino.

Normalean zor onak ere interes-tasa baxuagoak ditu. Zenbait adibide hemen daude:

IKASLE-MAILEGUAK

Tipikoki ikasle-maileguek dutenez gero oso baxu-interes-erritmoa|prezioa|tasa eta eskolara joateak zuen|zure ordaina handi dezake etorkizuneko enplegatu bat bezala, ikasle-maileguak eduki ahal dituzte ontzat zorra.

Hala ere, ikastetxera joaten ari bazara oraintxe beste zer egin batxilergoko institutuaren ondoren ez dakizulako, hori mugimendu okerra da ziur asko. Diru asko ere gozatzen ez duzun alor|zelai bat aztertu|ikasi alferrik galdu up alferrik galdu. Orduan|Ondoren itsatsiko zaituzte ordaintzea zuen|zure ikasle-maileguetatik kanpo sentitzen duzun lan bat lan eginez. Ez dibertsioa.

HIPOTEKA

Honen tricky bat, baina orokorki hipotekak dauzkate zor ontzat. Normalean epe luzerako maileguak dira interes-tasa baxuekin, hala oraindik|hala ere aske utzitako inbertsioetarako dirua eta antzekoak izango duzu. Hipoteketatiko interesa zerga-kengarria ere da, hala hori sari bat da.

Bukaeran, erabaki da zuregana|zuengana arte, etxe baten balioa ez da igoko beti jende batzuek pentsatzen dute bai|bitartean bai|bitartean, etxe bat erostea mugimendu egokia|eskuinekoa izatea. Gaineratu behar izango zara ere ondasun higiezinen gaineko zergaren, erabilgarritasunen, eta etxeko aseguruaren gastuetan.

NEGOZIO-ZORRA

Merkeetatik egun hauetan has zaitezkeen, baina inbertsio txiki bat modu|bide luze batean nolabaiteko ahaleginetan ere joan daitekeen lineako negozio-ideia asko daude. Negozio-maileguak dauzkate zor ontzat zerbaiterantz jartzen dituztelako zuen|zure balio garbia handitzearen helburuarekin|golarekin.

8. Izan Ezazu Larrialdi-Funts bat

Zuen|Zure lana galduko bazenu bihar izango zenuke bizi izateko nahiko diru kanpo berri bat bilatzen duzun bitartean? Ez orduan|ondoren bakarrik ez bazara.

Ikasketa|Ikasgela honi iruditu zitzaion inguruan haien ehuneko 24k (57 milioi pertsona) larrialdi-funts bat nahiz eta aurreztean|gorde amerikarrak lan hobe bat egiten ari izan, ez dutela.

Orain ez dut nahi Nancy negatibo bat edo Debbie-downer bat izan, baina larrialdiak denbora guztian gertatzen dira. Ezin zaizkizu gertatu zuri|zuei, baina prestatzea ona beti da.

Ezin duzu larrialdi bat iragarri, baina batentzat presta zaitezke.

Egiteko modurik onena gastuak bizi izanez 3-6 hilabeteren larrialdi-funts bat sortzea da. Zuen|Zure lana galduko bazenu bihar esan nahi duen, bizi izan ahal izango zinateke 3-6 hilabetez zuen|zure larrialdi-funtsaz berri bat bilatzen duzun bitartean.

Larrialdi komun|ohiko finantzario batzuk hemen daude:

Lan-galera
Auto-arazoak|problemak
Etxe-konponketak
Hondamen naturala
Mediko edo hortz gastuak

Oraindik|Hala ere larrialdi-funts bat behar duzula ez konbentzituta? Larrialdi-funts bat izan zein|zenbat garrantzitsua den idatzi nion zu|zuek erakusteko istorio bati:

Jimmy-en Istorioa

Jimmy $2,000/month-a eta $1,500/month-a gastuetako ordainak egiten dituen tipo baikor bat da. Gainerako 500 $-ak darabil plazer-diru bezala.

Jimmy-ek ez du uste edozer txarra hari inoiz gertatuko zaionik, hala ez du uste larrialdi-funts bat behar duenik. Isuna egiten diote hari bat gabe urte hauetan guztietan, zuzen|eskuinera?

Jimmy lanean doa egun batetan eta konpainiak porrot egin duelako joan uzten duela esaten diote. Barkatu, Jimmy.

Jimmy hunkituta dago, baina baikorra da oraindik|hala ere. Bere gastuak jarriko ditu soilik|justu bere kreditu-txartelean lan berri bat bilatzen duen bitartean. Bizi izan behar izango da bere 500 $-ik gabe puska baterako plazer-dirua, baina ondo|okay da horrekin.

Lan berri bat eta 2-hilabeteak beranduago iruditu Jimmy-lan gogorrak alokatu du. Samar hilabete bat 1.750 $-etan gutxiago onuragarria da, baina ezer baino hobea da.

Orain 3.000 $ bildu ditu kreditu-txartel-zorrean. Bere lan berria bere zaharra baino gutxiago onuragarria denez gero , bakarrik 250 $ izango ditu ezkerrera beharrak ordaindu eta gero hilabete bakoitzean.

% 15eko bere APIRILEKO kreditu-txarteleko 3.000 $-ekin, zor geratzeak 14-hilabeteak hartuko dizkio hari libre|doako, eta intereseko 270 $-i buruz ordainduko du. Buruan daukazu Jimmy bizi izan behar izango litzateke bere zorra erritmo|prezio|tasa honetan ordaintzeko urte gainetik bat plazer-dirurik gabe.

Oraintxe Jimmy-ek 3 hilabeteko larrialdi-funts bat sortu balu, ez zuen zorrik izango batere, eta oraindik|hala ere gai dibertigarria egin ahal izango luke.

Istorioaren irakaspena:

Ez zaitez Jimmy bezala izan|egon. Sor ezazu larrialdi-funts bat. Ziur asko ez zenuen behar izan zu|zuek konbentzitzeko istorio ergela, baina idaztea dibertigarria zen.

9. Jakin Ezazu Zuen|Zure Balio Garbia

Balio garbiak tricky gai bat bezala irudi dezake, baina nahiko sinplea da. Zuen|Zure balio garbia da zenbat diru merezi duzun. Daukazun, orduan|ondoren ordaintzen duzun guztia saldu behar izango bazenu guztitik kanpo zor duzu, zenbat diru utziko luketen?

Hori zuen|zure balio garbia da.

Hemen dago zer ekuazioan bezala begiradak|itxurak sortzen direla:

Garbi balioa = Abantailak|Aktiboak (zer daukazuna) – Erantzukizunak|Pasiboak (zer zor duzuna)

Zuen|Zure balio garbia kalkulatzeko presta? Hemen dago nola|zein:

Lehenik, sor ezazu zuen|zure abantaila|aktibo guztien (zer daukazuna) eta estimatutako bere balioaren zerrenda bat. Abantailen|Aktiboen adibide batzuk hemen daude:

Dirua
Inbertsioak
Ondasun higiezina
Autoak
Bitxiak
etab.

Zerrendaren behealdean, bat ezazu zuen|zure abantaila|aktibo guztien erabateko balioa.

Ondoren, sor ezazu zuen|zure erantzukizun|pasibo guztien beste zerrenda bat (zer zor duzuna). Erantzukizunen|Pasiboen adibide batzuk hemen daude:

Kreditu-txartel-zorra
Hipoteka
Ikasle-mailegua
Auto mailegua
etab.

Zerrendaren behealdean, bat ezazu zuen|zure erantzukizun|pasibo guztien erabateko balioa.

Baduzu ona den balio positibo garbi bat. Zuen|Zure balio garbia ere gehiago handitzeko lan egiten jarrai ezazu.

Balio negatibo garbi bat baduzu, behar duzu begirada|itxura bat zuen|zure aurrekontuan hartu eta zuen|zure balio garbia handitzeko plan bat aurkitu. Gaztea bazara eta ikasle-mailegu handi bat baduzu, ez zinateke kezkatu behar izango zu|zuek bezala gehiegi oraindik ere ez dela funtzionatzen|lan egiten hasi buruz.

Ziurta ezazu zuen|zure finantzaketei datara|hitzordura eusteko zuen|zure balio garbia hilero edo birkalkulatzea. Nire balio garbia jarraitzeko Menda deitutako tresna libre|doako bat darabilt baina jende askok Kapital|Hiriburu Pertsonala gomendatzen du ere.

10. Inbertitzen has zaitez

Inbertitzea da ikaratzen dituztelako zuen|zure balio garbia, baina jende-egonaldi asko kanpoan hartatik handitzeko modu onenetako galdu diruko bat. Hala inbertitu ordez, bere dirua daukate aurrezte-kontu batean. Hori handia da, eta diruren bat izan behar izango zenuke barruan aurrezte kontu larrialdietarako, baina egiarako izan da:

Aurrezte-kontu bateko diruak balioa galtzen du pixkanaka.

Ikus ezazu, aurrezte-kontu arruntak|batez bestekoak du % 0.06ko APY oso ñimiño bat (urteko|urteroko ehuneko-produkzioa), inflazioa % 1,7ren inguruan den bitartean. Horrek esan nahi du urte bakoitza, aurrezte-kontu batean duzun diruak gutxiago eta gutxiago erosi boterea|energia izango du.

Hala, zer inberti dezakezu barruan inflazioaren aurrean egoteko? Aukera batzuk hemen daude:

Ondasun higiezina
Online mailegu-ematea
Trukeak funtsak (ETFs-ak) trukatu zituen
Stockak|Akzioak|Saldak
Cryptocurrency (crypto-a lurrunkorra izan daiteke, hala zuen|zure berezko arriskuan inbertitu)

11. Komunikatzen zara Zuen|Zure Garrantzitsu Beste

Nola idatzi nuen nabaritzen duzu garrantzitsu beste; eskupeko|mutur finantzario hau ez da ezkondu pareetan|bikoteetan aplikatzen soilik|justu. Diru-borrokek edozein harremani eragin diezaiokete.

Modu onenean diruari buruz zuen|zure S/O-agatik borrokatzea saihestea hari buruz haiekin hitz egin da. Gogora ezazu talde bat zarela! Elkarrekin hitz egiten ari izan behar izango zenukete zuen|zure helburu|gol finantzarioei buruz, eta data|hitzordu bat jarrita behar izango zenuke behin zuen|zure finantzaketen gainean joateko hilabete batean batera.

Berriki egiten hasi nintzen hileroko diru-bilera|topaketa bat nire neska-lagunarekin eta benetan nahiko dibertigarria izan da. Ikustera heltzen gara non elkar izan da gure helburu|gol finantzarioekin eta geure burua mantentzen|edukitzen dugu helburu|gol horiek lortzeko motibatuta.

Beheko lerroa?

Ez iezaiozu diruari utz harreman izugarri bat hondatzen.

12. Diru Gehiago egiteko Alde-Azpikeria

Etxera|Etxean urte bakoitzean hartzen ari zaren diruaren kopuruarekin zoriontsu zara? Gure gehien bezala bazarete, apur bat estra dirua hilabete bakoitza modu|bide luze batean joan liteke.

Hala, zergatik zuen|zure irabazia osatzeko alde-azpikeria bat ez hasi?

Ez zaitez kezka. Ez duzu sakrifikatu behar alde-azpikeria arrakastatsu bat hasteko zuen|zure denbora librearen|doakoaren guztia. Presaka sartu aldearen abantaila handietako bat nahi duzunean eta zu|zuek bezala askok (edo bezain gutxi) nahi du bai|bitartean egin dezakezula da.

Zuri|Zuei eman diezazukedan aholkurik onena hasi da. Erabil ezazu aurki dezakezun eta aurrerapenaz apur bat egunero egin edozein une gehigarri|estra. Laster aldeko azpikeriako bizimodura mendekotasuna izango duzu.

Hala, zenbat diru egin dezakezu benetan alde-azpikeria batekin?

Ongi, hori beste gauza ikaragarria da presaka sartu aldeari buruz, irabazia ia mugagabea da. Orduak edo sorta|set-soldata batek ordaintzen ez zaituenez gero, zenbat nahi duzun irabazi erabaki da benetan zuregana|zuengana arte. Hazten dela gehiago, zuen|zure alde-azpikeria elikatzen duzula gehiago.

Fuente: Préstamos con ASNEF

Konklusioa

Hor zu|zuek hura izan, 12 puntu sinpletan aurkeztutako finantzaketa-oinarri pertsonalak. Orain galdera bat dizut zuri|zuei:

Edozer berria ikasi zenuen finantzaketa-eskupeko|mutur pertsonal hauetatik eta trikimailuetatik?

Egingo bazenu:

Har itzazu neurriak. Lan egiten has zaitez zuen|zure finantzaketak gaur, ez bihar, hobetzean.

Eskupeko|Mutur hauek irakurri eta pentsatu erraza da, “Oh, nire balio garbia kalkula dezaket bihar” edo “Ehh, auto gordailu|depositu hori sortuko|jarriko dut datorren hilabetean.”

Baina esaten baduzu betetzen direla, oraintxe aitzakiak aurkitzen ari zara. Har itzazu neurriak gaur, eta pauso|maila bat izango zara hurbilekoago arrakasta finantzariorantz.

1

finantzak prestam